Eurofinance Group Polands Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Raszyńskiej 15/8, 02-028 Warszawa, zarejestrowana w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m. Poznań - Nowe Miasto I Wilda w Poznaniu, VIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod nr KRS 0000539990, posiadający NIP 781-19-05-193 oraz kapitał zakładowy w wysokości 250 000.00 zł w całości wpłacony.
© 2021 Eurofinance Group Poland Sp. z o.o.
Dla telefonów stacjonarnych:
Dla telefonów komórkowych:
Centrum obsługi Klienta.
Infolinia Eurofinance Group czynna jest od poniedziałku do piątku w godzinach od 8:00 do 20:00.
Koszt połączenia według stawki operatora.
Placówki i oddziały
Napisz wiadomość
Rok 2022 przyniósł znaczące zmiany względem gospodarki i rynku finansowego. Obserwujemy podwyższenie stóp procentowych oraz wysoki wskaźnik inflacji. Jest to pokłosie m.in. paniki covidowej, podczas której to, złamano łańcuchy dostaw, a przy tym zasilono gospodarkę gigantyczną ilością waluty. Powyższe działania mogą mieć długofalowy wpływ na sytuację gospodarczą, nie tylko w Polsce ale i na całym świecie.
W rozsądnym zarządzaniu walutą, tak aby utrzymać siłę nabywczą pieniądza, stopy procentowe, powinny być wyższe od obecnie panującej inflacji w granicach od 1 punktu procentowego do 2 punktów procentowych. Według NBP (Narodowy Bank Polski) Inflacja CPI na dzień 02.2022 wynosi 8,5% - czy są to realne wskaźniki? Warto zastanowić się, o ile naprawdę wzrosły ceny dóbr, na które wydajemy swoje pieniądze.
Pośrednio, na wysokość cen w Polsce, wpływ ma również osławione świadczenie socjalne 500 plus. Przez pięć lat funkcjonowania 500 plus, ogólny wzrost cen wyniósł ok 13 proc. Co oczywiście nie jest tylko przyczyną świadczeń socjalnych. Samo świadczenie nie nakręca inflacji. Wzrost cen w Polsce to zjawisko bardziej złożone i wpływ na ich wysokość ma wiele czynników.
Stopy procentowe i inflacja – wykres
Jak pokazuje powyższy wykres, wskaźnik inflacji, najniższy był w latach 2015 - 2016 rok. W latach 2017 i dalej, widoczny jest wzrost poziomu inflacji oraz zauważalny jest brak reakcji wskaźnika stóp procentowych. W ramach odpowiedniego zarządzania walutą, już w 2017 roku powinniśmy odczuwać podwyższenie stóp procentowych. W 2020 roku, ze względu na panikę covidową, stopy procentowe zostały obniżone, aby stymulować gospodarkę.
Kredyty zazwyczaj udzielane są ze zmienną stopą procentową. W takim przypadku, rata kredytu (a konkretnie odsetki) rośnie wraz ze wzrostem stóp, a maleje wraz z ich spadkiem. W sierpniu 2000 roku referencyjna stopa procentowa wynosiła 19%, a kwietniu 2020 roku jedynie 0,5%. Oznacza to, że przez ostatnie 20 lat stopy procentowe malały, co było korzystne dla kredytobiorców.
Na dzień 08.02.2022 rok, analitycy z dwóch największych Banków w Polsce, przewidywały stopy procentowe na poziomie od 4 proc. do 4,5 proc. podaje serwis: www.money.pl. Według naszych prognoz, stopy procentowe wynosić będą do 5,5 proc. Niestety nie ma górnej granicy wysokości stóp procentowych – w rozsądnej gospodarce zarządzania walutą, stopy procentowe powinny być wyższe od inflacji o 1 do 2 pkt. proc. czytaj drugi akapit artykułu. Być może, to co obserwujemy dzisiaj, to próba osłabienia waluty oraz walka z gigantycznym długiem globalnym.
Zakładając, że Firma X w styczniu zaciąga kredyt firmowy w wysokości 10 mln. zł. ze zmienną stopą oprocentowania WIBOR 3M (który wynosi 1%.) Kredyt firmowy, zaciągany jest na okres 60 miesięcy z kwartalną spłatą odsetek oraz spłatą kapitału na koniec okresu finansowania. Poniżej przedstawiamy prostą symulację kosztu samych odsetek, gdy wartość stopy procentowej pozostanie taka sama oraz ulegnie zmianie o 5% w ciągu roku.
Powyższa symulacja jest uproszczona i nie należy traktować jej dosłownie. Symulacja ma za zadanie pokazać, jak zmienna stopa procentowa może wpływać na ogólny koszt kredytu firmowego.
- Gdy firma dokładnie planuje roczne koszty prowadzenia działalności np. ze względu na dotacje UE
- Gdy okres spłaty kredytu jest dłuższy niż rok np. spłata kredytu firmowego rozłożona jest na 10 lat.
- Gdy firma zaciąga kredyt w walucie obcej, oprócz ryzyka stopy procentowej występuje, również ryzyko kursu waluty
IRS - to przemiana stopy zmiennej na stałą. Kredytobiorca, w tym przypadku Firma ustala z Bankiem stałą stawkę (np. WIBOR) na pewien okres lub cały okres kredytowania. Jest to ciekawe i korzystne rozwiązanie w przypadku gdy obserwujemy nagły, wysoki wzrost stóp procentowych. Jeżeli przedsiębiorca skorzysta z IRS wtedy nie musi martwić się o wzrost stóp procentowych. Największą wadą IRS jest to, że firma nie zyskuje gdy spadają stopy procentowe.
Autor: Eurofinance Group
Finanse i Firma
Eurofinance Group Polands Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Raszyńskiej 15/8, 02-028 Warszawa, zarejestrowana w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m. Poznań - Nowe Miasto I Wilda w Poznaniu, VIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod nr KRS 0000539990, posiadający NIP 781-19-05-193 oraz kapitał zakładowy w wysokości 250 000.00 zł w całości wpłacony.
© 2021 Eurofinance Group Poland Sp. z o.o.
Dla telefonów stacjonarnych:
Dla telefonów komórkowych:
Centrum obsługi Klienta.
Infolinia Eurofinance Group czynna jest od poniedziałku do piątku w godzinach od 8:00 do 20:00.
Koszt połączenia według stawki operatora.
Placówki i oddziały
Napisz wiadomość
Znajdź nas na: